收藏备用，2023年最全外贸付款方式分享！

海口隆昌盛夏

对于一个即将成交的外贸订单，大家最关心的莫过于两件事。首先是成交的价格，成交价格基本决定了订单能带来多少利润；再来是付款方式，付款方式除了决定订单能否安全收汇外，还有另外的作用是能否带来预期的正现金流。今天，就分享下外贸常见的几大付款方式，记得收藏备用！
付款从接收的账户来区分：
1. 对公账户：T/T、 L/C、D/P、D/A、O/A、
2. 对私账户：西联汇款、Paypal、速汇金、

3.第三方支付：pingpong福贸（对公及对私法人及股东）



T/T

T/T付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内。它属于商业信用，在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接寄到客户，无需经过银行。
T/T电汇分为2种，一种叫前TT(前T/T)，另一种是后TT(后T/T)。
前TT(前T/T)，简单讲就是，国际贸易行业内，在发货人发货前，付清100%货款的，都叫前TT(前T/T)。
这种付款方式是国际贸易中，相对卖方而言，最安全的贸易方式，因为卖方不需要承担任何风险，只要收到钱就发货，没收到钱就不发货。
前TT也可以分为很多种灵活的方式，先20%~40%定金，后80%~60%出货前给全。具体多少比例，根据不同情况灵活变通。
后TT付款方式在行内定义为发完货后，买家付清余款。一般情况，后TT是根据B/L提单复印件来付清余款的。
后TT模式也比较灵活，总体来说，基本普遍流行的是国际后TT付款方式是，客人先给30%定金，另外70%是客人见提单复印件付清余款。当然也有一些是40%定金，60%见提单。
T/T付款的常见问题
1. 收款方信息错误导致挂账。
很多客户比较粗心，会把收款方的名字写错，比如单词写错，比如名字太长汇款时受填写空间限制等，汇款确实到了收款人的账户，但是因为信息不对，导致款项没有办法进行解冻。
处理结果：一般情况15日（或者根据各个银行的实际情况）没有解决，那么会原路退回。
解决办法：① 通知客户进行信息更改，明确告知客户，不更改我们就没法收款，订单没法执行。
② 如果第二次以后的合作，公司名字太长，可以告知客户把名字写不下的部分写在地址栏内，也可以顺利收款。

2. 后T/T 客户拖欠尾款。
有的客户就是比较拖拉，迟迟不付款，首先要在签订合同的时候，明确注明尾款的付款时间，比如见提单复印件3-5个工作日内付清等条款，避免尾款迟迟收不回来的情况。当然避免这种情况需要分析研究客户，最好做到事前风险规避。

L/C

信用证（L/C)是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。
因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用（银行信用要高于商业信用）。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。
可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。
按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。
信用证三个明显的特点
1、信用证是一项自足文件。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。

2、信用证方式是纯单据业务。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。
3、开证银行负首要付款责任。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。
信用证的流程
(1) 开证申请人根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。
(2) 开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
(3) 通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
(4) 受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
(5) 议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。
(6) 议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
(7) 开证行核对单据无误后，付款给议付行。
(8) 开证行通知开证人付款赎单。
常见的大额必须用LC付款的国家：孟加拉，埃塞俄比亚，阿尔及利亚，乌兹别克斯坦等。

D/P

付款交单是指代收行必须在进口商付清货款后，才可将商业(货运) 单据交给进口方的一种结算方式。
即期交单指出口方开具即期汇票，由代收行向进口方提示，进口方见票后即须付款，货款付清时，进口方取得货运单据。
远期交单指出口方开具远期汇票，由代收行向进口方提示，经进口方承兑后，于汇票到期日或汇票到期日以前，进口方付款赎单。
存在的风险：
在D/P业务中，银行并不审核单据的内容，银行也不承担付款义务。银行只是提供转交单据、代为提示单据、代为收款转帐等服务。
D/P出口业务中，出口商应当注意如下重要问题：
1、D/P业务中，出口商获得货款的保障是进口商的资信，因此注重进口商的支付能力和商业信誉，是得到款项的重要前提。

2、在货物交付后，单据从出口商到进口商的流转过程中，要注意透过单据的控制来控制货物，在进口商付款之前，应当牢牢控制单据。

3、实践中常常出现问题的地方，都是在单据的流转、交接点，即出口商交到银行交接点、卖方银行到买方银行的交接点、买方银行交到进口商的交接点。因此，需要控制好这些交接点，单据要按照规范流转。

4、尽量采用指示提单的方式。这样可以通过控制提单来控制货物。

D/A

承兑交单(D/A)是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同商业单据，通过银行向进口人提示，进口人承兑汇票后，代收银行即将商业单据交给进口人，在汇票到期时，方履行付款义务。
由于承兑交单是进口人只要在汇票上办理承兑之后，即可取得商业单据，凭以提取货物。所以，承兑交单方式只适用于远期汇票的托收。

承兑交单是国际贸易常用的一种付款方法。出口商通过托收银行指示代收银行在进口商承兑汇票后，向进口商发放所有权及其他货运文件。出口商将面对进口商不如期结款之风险。
所谓“承兑”就是汇票付款人（进口方）在代收银行提示远期汇票时，对汇票的认可行为。承兑的手续是付款人在汇票上签署，批注“承兑”字样及日期，并将汇票退交持有人。不论汇票经过几度转让，付款人于汇票到期日都应凭票付款。

西联汇款

西联汇款是是世界上领先的特快汇款公司，是美国财富五百强之一的第一数据公司（FDC）的子公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。
小额私人的汇款，优先推荐西联汇款，只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款，切记姓和名的顺序：
中国人GIVEN NAME 是名字，同时也是 FIRST NAME
中国的FAMILY NAME才是姓，告诉客户一定不要写反了，客户付款以后会有个付款凭证，也就是常说的水单，上面有个重要的信息MTCN号码，叫做监控号码，有了这个号码，就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。
西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。

PayPal

PayPal是美国eBay公司的全资子公司。在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。
PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一，但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。
支付流程：

通过PayPal付款人欲支付一笔金额给商家或者收款人时，可以分为以下几个步骤：
1、只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。
2、当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。
3、接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。
4、如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。
5、若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册 取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。
PayPal是收汇方付手续费，手续费是按照一定的比例并且加上服务费构成的，具体的细节可以向专门的Paypal 提供商咨询。
缺点是如果客户用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal还是可以向你追回，Paypal手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。

速汇金

速汇金，是一种个人间的环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。
汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无须先开立银行帐户，即可实现资金划转。
如果汇美元支取人民币，此业务为结汇业务，无论境内个人还是境外个人，何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。即不再限制单笔结汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。
所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要：汇款密码，八位数；汇款人名字； 汇款人姓。
然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。

pingpong福贸

福贸是PingPong的B2B收款项目，协助企业开通美国、欧洲，香港，和新加坡，日本，韩国，本地离岸银行账户，可以收19个币种。 PingPong 开户收款都是没手续费的，只有提现的时候有手续费，提现美金的话10美金一笔，提人民币的话千分之4，没有5万美金的限额。支持给国内供应商打人民币款，可以支持国外个人打款，支付国际信用卡付款、很适合做传统外贸的公司及个人SOHO。


pingpong福贸B2B外贸收款解决方案
01，注册认证

支持大陆公司，个体工商户注册和香港公司注册
•0幵户费，0维护费，0入账费，0管理费。
支持企业法人人脸识别验证开户，用科技赋能开户效率，减少纸质文件上传提交，低碳环保
•本地客服服务响应
大陆公司，个体工商户注册材料：1，公司营业执照/电子版2，法人身份证照片（有占比超25%的股东也需要提供身份证照片）3，法人进行人脸识别
香港公司注册材料：
1：CI证书
2：BR证书
3：周年申报表（法团成立表）
4：董事进行人脸识别
幵户这里直达，会有专属经理第一时间联系服务！

02，开通收款账户

•全球收款账户：即刻开户，支持多达18个主流币种收款；（香港花旗银行账户，新加坡花旗银行账户自由选择）
•欧美英账户：即刻开户，不仅支持全球付款也支持买家当地银行的收款账户，到账更快、收款成本更低。（花旗银行美国美金账户，花旗银行欧洲欧元账户，花旗银行英国英镑账户，以及韩元，日元，印尼本地账户都已上线）
03，收款

•全球账户：1-3个工作日，免入账费（中间行可能会收取相关费用）；
•欧美英日账户：最快1-2小时可到账，免入账费，无中间行手续费；
•信用卡收款秒到账；
•香港离岸账户同名充值结汇手续简单易操作；
04，功能

•支持结汇提现给法人（股东占比25及以上可以提现给股东），支持提现转对公。
•人民币钱包可随意支付给员工或朋友。
•支持给供应商打款，可直接结汇人民币给供应商（对公美金也可以，支持全球转账）
•非本地账户可以查询资金轨迹，客户向我们打款，可以实时看到款项到了哪个中间行，以便确定客户是否账户的支付了款项，也可以更准确预判到账时间
•支持第三方公司代付
•支持纯个人买家打款
•可收敏感国家，例如俄罗斯、尼日利亚（制裁国家不可收）
•支持PINGPON账户间转账，全球60个国家地区的采购商均支持注册PINGPONG海外账户，海外采购商，可以通过账户间转账付款到国内PINGPONG账户，秒级到账。增加买卖双方运营效率，并且降低风险
05，提现

•结汇提现            
入账和结汇只需提交一次材料：1，PI/PO/CI任一一个2，公司官网网址（国际站店铺网址也可以）3，可查询的跨境物流单据（未发货提供沟通记录，指定收件人，收件地址，预计出境时间，后续发货补齐物流单据）注：双清包税可以详细谈下，尾程ups，以及货代提供的内部轨迹图都可正常结汇。
提现无额度限制，单笔提现人民币上限30w，不限笔数，转账供应商无要求。
工作日下午15.30之前申请的提现人民币，可以当天到账，15：30之后次个工作日到账。
•外币提现
提现至中国大陆企业对公外币账户时支持出口退税！
手续费：结汇提现千分之四，例：1000人民币4块钱手续费。转账给供应商境内为10美金一笔，境外为20美金一笔。